Les appels à augmenter les limites d'assurance des déposants au Canada se multiplient

Le plafond canadien de 100 000 $ par compte rend les personnes âgées particulièrement vulnérables, selon un groupe de défense

Un groupe canadien de défense des personnes âgées et au moins deux économistes estiment que le plafond de l'assurance-dépôts dans ce pays devrait être augmenté à la suite de l'effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB), basée en Californie, qui a été fermée par les autorités américaines après une La ruée bancaire a laissé le prêteur de 200 milliards de dollars sans fonds suffisants pour survivre.

Les dépôts bancaires canadiens sont actuellement garantis par la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), une société d'État fédérale créée en 1967. Mais le montant que les déposants peuvent récupérer en cas de fermeture d'une banque est limité à 100 000 $ par catégorie de dépôt, par banque. institution. Bien qu'il existe certaines différences dans le régime d'assurance au sud de la frontière, le plafond américain est de 250 000 $ US (ou environ 340 000 $), soit près de trois fois et demie le plafond canadien.

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Anthony Quinn, porte-parole de l'Association canadienne des personnes retraitées (CARP), a déclaré que la limite au Canada doit au moins doubler.

« Pour les épargnants plus âgés, les comptes FERR, par exemple, sont toujours plafonnés à 100 000 $ d'assurance qui pourrait inclure des pensions forfaitaires, la conversion de leurs REER ou la valeur nette d'une maison vendue lors d'une réduction de taille. Une partie importante de leurs épargnes est probablement menacée avec un seuil de protection aussi bas de la SADC », a-t-il ajouté.

La plupart des observateurs du secteur estiment que le risque d'une faillite bancaire majeure au Canada est extrêmement faible, étant donné que le secteur est dominé par quelques grandes banques disposant de bases de dépôts diversifiées. Le modèle économique de SVB, en revanche, se concentrait principalement sur les start-ups technologiques, une stratégie « tous les œufs dans un seul panier » que certains ont imputée à sa chute.

Néanmoins, Amir Barnea, professeur agrégé de finance à HEC Montréal, estime que lorsque la SVB « retombera », le Canada devra revoir sa limite d'assurance sur les dépôts.

"Ce chiffre a besoin d'une sérieuse mise à jour", a déclaré Barnea dans une interview le 13 mars, faisant référence au chiffre de 100 000 $ fixé par la SADC en 2005.

"Il aurait dû être plus élevé de 42 pour cent, juste pour suivre l'inflation… cela n'a aucun sens", a-t-il ajouté.

Interrogé sur les limites du plafond de 100 000 $, le porte-parole de la SADC, Mathieu Larocque, a répondu que l'assurance-dépôts dans une seule institution pourrait atteindre 800 000 $, puisque la couverture peut atteindre 100 000 $ dans chacune de ses huit catégories de dépôts.

"La limite peut être beaucoup plus élevée si l'épargne est placée dans différentes catégories et auprès de différentes institutions membres", a-t-il déclaré dans une déclaration au Financial Post.

Les catégories auxquelles Larocque faisait référence sont : les dépôts détenus au même nom; les dépôts conjoints détenus à plusieurs noms ; régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER); fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR); comptes d'épargne libre d'impôt (CELI); régimes enregistrés d'épargne-études (REEE); régimes enregistrés d'épargne-invalidité (REEI); et les dépôts détenus en fiducie.

Le CELI a été ajouté en tant que catégorie distincte en 2009, tandis que le REEE et le REEI ont été ajoutés en 2022. Les catégories s'élargiront encore pour inclure le compte d'épargne pour première maison en avril.

Cependant, il est peu probable que la plupart des gens détiennent ces huit comptes à la fois et sont plus susceptibles de concentrer leurs fonds sur les comptes d’épargne à long terme.

Quinn de CARP a déclaré qu'il n'était pas « pratique pour les déposants de devoir répartir leur argent » sur différents comptes pour assurer la couverture.

« Pourquoi devraient-ils le faire ? Si la SADC assure 500 000 $ répartis sur cinq comptes différents, pourquoi ne pas garantir la totalité du montant s’il est détenu dans un seul compte ? », a-t-il déclaré.

Lorsqu'on lui a demandé si la SADC avait l'intention d'augmenter la couverture, Larocque a répondu que le plafond d'assurance était fixé dans la loi et que le ministère des Finances avait le pouvoir de l'examiner et de suggérer une augmentation au Parlement.